Powzięcie do decyzji o kredycie hipotecznym należy do jednych z najtrudniejszych decyzji finansowych, dlatego należy się do tego odpowiednio przygotować. Warto wiedzieć na przykład, z czego składa się pożyczony przez bank kapitał oraz jakie czynniki maą wpływ na ofertę, jaką otrzymamy.

Wysokość dochodów i forma zatrudnienia

Każdorazowo bank dopasowuje ofertę do konkretnego klienta. W całym procesie pod uwagę branych jest wiele czynników. Podstawowym kryterium pozostaje wysokość uzyskiwanych dochodów, ale nie tylko to zadecyduje o tym, jakie warunki kredytowania przedłoży nam pracownik banku. Analizowana będzie także umowa z pracodawcą i forma zatrudnienia. Bank będzie także dowiadywał się, ile osób jest w gospodarstwie domowym i jakie są stałe koszty domowników. Na tym lista się jednak nie kończy.

Historia kredytowa jest ważna!

Równie istotna w procesie tworzenia oferty dla kredytobiorcy będzie jego historia kredytowa oraz to, czy wcześniejsze zobowiązania były spłacane regularnie i bez zmiany harmonogramu spłaty. Pod lupę będą także brane wszystkie zobowiązania finansowe, łącznie z limitami na kontach, kartami debetowymi czy pożyczkami. Bank sprawdza w ten sposób, czy klient jest wiarygodnym kredytobiorcą. Dopiero po weryfikacji wspomnianych danych, bank przedstawi nam ofertę kredytu hipotecznego.

Oferta kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny składa się m.in. z oprocentowania złożonego ze zmiennej stopy bazowej, która jest aktualizowana co 3, 6 lub 12 miesięcy oraz stałej marży banku, czyli WIBOR-u. Z pewnością warto przyjrzeć się marży dla banku i wybrać taką, która będzie najbardziej optymalna. Podczas wybierania ofert na wysokość miesięcznej raty wpływ będzie miała też forma spłaty. Klienci mogą wybierać raty malejące bądź równe. Zastanówmy się też nad tym, jaki ma być okres kredytowania. Kilkanaście lub kilkadziesiąt lat – możliwości jest wiele, a długość okresu kredytowania powinna być przemyślana, ponieważ wpłynie na wysokość miesięcznych rat.